Czym jest kredyt kupiecki?

Czym jest kredyt kupiecki?

Kredyt kupiecki, często zwany jest również kredytem towarowym lub handlowym i tak naprawdę jest umową pomiędzy partnerami handlowymi. Nazywany jest kredytem, gdyż sprzedawca, najczęściej dostawca towaru, udziela kupującemu zgodę na odroczenie terminu płatności za towar lub usługę. Obie strony umawiają się zatem na odroczenie terminu płatności, który finalizowany jest spisaniem odpowiedniej umowy. W polskim prawie nie ma przepisów, które określają termin spłaty kredytu kupieckiego. Wszystkie warunki ustalane są przez strony indywidualnie. Okres kredytowania ustala się w zależności możliwości obu stron i od ilości i wartości towaru. Najczęściej stosuje się odroczenie zapłaty o 30 dni, ale może on trwać od kilku dni do kilku miesięcy.

Na ogół przy kredycie towarowym kontrahenci nie spisują odrębnej umowy, a do jego zawarcia wystarczy potwierdzenie, którym może być faktura lub rachunek z adnotacją o odroczonym terminie płatności. Warunki udzielenia kredytu kupieckiego bywają różne. Czasami sprzedający wymaga zaliczki, która jest częścią całkowitej należności i stanowi gwarancję zapłaty. Innym przypadku zabezpieczeniem może być zastaw, poręczenie lub zapis o naliczaniu karnych odsetek za zwłokę.

Zalety i wady kredytu kupieckiego

Tak jak każda forma finansowania tak i kredyt handlowy ma swoje wady i zalety. Zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z tej formy finansowania swoich działań.

Zalety:

Bardzo często umowa ta pozbawiona jest formalności (między stronami transakcji dochodzi nawet do zawarcia umowy ustnej),

Może być rozwiązaniem konkurencyjnym dla kredytu, czy pożyczki bankowej, ze względu na niższe koszty,

procedura jest skrócona i pozbawiona bankowych wymogów,

na ogół nie podlega oprocentowaniu i prowizji,

stanowi dodatkowe źródło finansowania firmy – przedsiębiorca zyskuje czas na sprzedaż określonych towarów lub usług bez konieczności angażowania własnych środków,

zabezpieczenie przed upadłością bądź zatorami płatniczymi.

Wady:

skierowany jest głównie do przedsiębiorców, którzy mają już pewną wiarygodność finansową na rynku,

może wiązać się ze sprawdzeniem wiarygodności kredytowej kontrahenta w bazach dłużników, np. KRD,

kredytodawca ryzykuje brak wypłacalności kontrahentów (nigdy nie ma się pewności, że partner biznesowy spłaci swoje należności w terminie),

czasem konieczne jest ubezpieczenie kredytu kupieckiego przez przedsiębiorców, którzy oferują odroczone płatności.

Przy złym oszacowaniu terminu spłaty, kredytobiorca może liczyć się z odsetkami naliczanymi za zwłokę.

Kredyt kupiecki może zatem stanowić bardzo ciekawą alternatywę dla klasycznego kredytu bankowego. Ale przed jego zaciągnięciem warto zastanowić się, czy możliwości i sytuacja naszej firmy pozwalają na przyjęcie proponowanych przez kontrahenta warunków. Zdarzyć się może, że korzystniejsze dla nas będzie szybki kredyt, którego czas spłaty będzie dłuższy, niż oferuje kontrahent.